総量規制と借金

キャッシングやローンが対象となる総量規制について。金融機関から送られてきた年収を証明する書類で限度額を引き下げられ、これ以上借金が出来なくなる可能性がありますが、総量規制の対象外となるケースもあります。

はじめに

総量規制については、将来的に改正される可能性があり、改正後、この記事内容と違う可能性があります。現在すでに金融期間からキャッシングやローンをしている方は、何らかの情報が直接、少なくとも明細書と同封されて、連絡が届いていると思いますし、初めて借り入れされる方の場合も、借用書や契約書等に記載されているはずですので、金融機関から通達された最新情報も確認するようにしてください。

総量規制の施行に伴い

2010年6月18日から完全に実施された総量規制により、クレジットカードや消費者金融などからのキャッシングやローンの借金総額を年収の3分の1までに制限されました。総量規制対象の金融機関からは、年収の3分の1までの借入額に制限されることで、過去の借り入れ実績と同じ限度額で借金することが出来なくなりますので、限度額まで多少の猶予があったにせよ、これ以上借金できないことで生活に困る方もいらっしゃるかもしれません。もしくは一時的にお金が必要な時期と重なり、どうしようかと頭を悩ませているかもしれません。特に現在、既に年収の3分の1近くの借入額がある方にとっては切実にお悩みのことと思います。

総量規制により、あなたは今以上の借り入れをするときにはどのような方法があるか？借金返済に困ったときはどのようにするべきか？結論を申し上げる前に、そもそも総量規制の対象とは何か？ということについて理解しておく必要がありますので、以下、順を追って説明していきますね。

総量規制の対象とは？

総量規制はすべての借金が該当するわけではありません。私見ですが、総量規制の改正と施行は、個人の多重債務者の問題をターゲットとした規制だと思われます。総量規制の対象となるものは、クレジットカードや消費者金融などの無担保借り入れが該当します。少し分かりにくいかもしれませんので、逆に対象外を例にあげます。

総量規制の対象外

• クレジットカードによるショッピング
• 銀行の住宅ローン、自動車ローン、教育ローン
• 個人の事業資金や担保（保証あり）の借り入れ
• 法人の借り入れ（保証の有無に関わらない）

これ以上借金できない場合は？

既に年収の3分の1の限度額に達している場合、クレジットカードや消費者金融などから借り入れは難しいです。現在、特に借金返済に困っていない場合は、銀行のローンを利用する方法があります。逆に既に多重債務の状態にあり、借金返済が難しい場合も、銀行のローンなどで借金を一本化する方法があります。借金が膨らむ一方で返済の目処が立ちにくい場合は、一日でも早く弁護士などに相談することを検討された方が良いと思います。

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